Perbedaan Warisan dan Asuransi Jiwa, Mana yang Perlu Didahulukan?
Saat ini semakin banyak masyarakat yang sadar tentang pentingnya asuransi jiwa. Bahkan beberapa orang menganggap asuransi jiwa ini sebagai bentuk ‘warisan’ kepada keluarga yang ditinggalkan. Namun, pada dasarnya ada sejumlah perbedaan warisan dan asuransi jiwa yang perlu dipahami.
Baik warisan maupun asuransi jiwa, keduanya sama-sama menyangkut pemberian harta kepada keluarga setelah seseorang meninggal dunia, akan tetapi ada perbedaan dalam beberapa komponen di dalamnya. Memahami perbedaan ini sangat penting, supaya tidak terjadi kesalahan tafsir maupun kesalahan dalam pelaksanannya.
Untuk mengetahui perbedaan warisan dan asuransi jiwa, berikut informasi yang bisa Anda pahami. Yuk, disimak!
Apa Itu Asuransi Jiwa Syariah?
Asuransi jiwa syariah adalah usaha pengelolaan risiko berdasarkan Prinsip Syariah untuk saling menolong dan melindungi atas meninggal dan hidupnya Peserta sesuai dengan ketentuan yang terjamin dalam Polis.
Tujuan utama dari asuransi jiwa syariah adalah untuk memberikan perlindungan finansial bagi ahli waris, apabila Peserta asuransi meninggal dunia atau mengalami musibah berat seperti kecelakaan. Dengan asuransi jiwa, keluarga yang ditinggalkan dapat melanjutkan hidup dengan tenang secara finansial.
Asuransi jiwa di Indonesia dijalankan sesuai aturan resmi dari pemerintah, berdasarkan UU. NO 40 tahun 2014 dan pengawasannya diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). OJK berperan sebagai lembaga yang mengatur, mengawasi, dan memastikan bahwa seluruh perusahaan asuransi jiwa yang beroperasi di Indonesia menjalankan usahanya sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Selain itu, terdapat Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian yang menjadi dasar hukum utama yang mengatur berbagai aspek penyelenggaraan asuransi jiwa, mulai dari perizinan, kegiatan usaha, hingga perlindungan terhadap konsumen.
Manfaat Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa memberikan sejumlah manfaat bagi para Peserta maupun ahli waris terpilih, terutama dalam menjaga stabilitas finansial ketika terjadi risiko yang tidak diinginkan. Berikut beberapa manfaat asuransi jiwa yang perlu Anda pahami.
1. Memberikan Perlindungan Finansial bagi Keluarga yang Ditinggalkan
Manfaat utama dari asuransi jiwa adalah memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris jika Peserta asuransi meninggal dunia. Nantinya, pihak asuransi akan memberikan sejumlah dana sesuai perjanjian kepada ahli waris setelah Peserta meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu.
Santunan Asuransi ini nantinya bisa digunakan oleh ahli waris untuk mencukupi berbagai keperluan kehidupan. Dengan begitu, ada rasa aman secara finansial yang bisa dirasakan oleh keluarga maupun ahli waris secara langsung.
2. Menjamin Keberlanjutan Pendidikan Anak
Manfaat asuransi jiwa lainnya, yakni dapat memastikan keberlangsungan Pendidikan anak. Kematian orang tua sering kali mengganggu keberlangsungan pendidikan anak.
Namun, Dengan asuransi jiwa, dana santunan yang diberikan bisa dimanfaatkan untuk membiayai pendidikan anak hingga jenjang yang diharapkan, tanpa perlu mengorbankan aset atau mengambil utang.
3. Membantu Pelunasan Kewajiban Finansial
Jika Peserta asuransi memiliki utang seperti cicilan rumah (KPR), kendaraan, pinjaman usaha, atau pinjaman pribadi lainnya, Santunan Asuransi dari asuransi jiwa dapat digunakan untuk melunasi utang-utang tersebut.
Dengan begitu, ahli waris tidak terbebani oleh kewajiban finansial yang bisa jadi cukup besar setelah Peserta meninggal dunia.
4. Manfaat Tambahan Saat Terjadi Risiko Non-Kematian
Beberapa Polis asuransi jiwa menyediakan manfaat tambahan (rider), seperti perlindungan terhadap risiko cacat tetap total, penyakit kritis, atau kecelakaan. Dalam kondisi ini, meskipun Peserta masih hidup, mereka tetap akan menerima manfaat keuangan yang bisa digunakan untuk biaya pengobatan, terapi, atau kehidupan sehari-hari jika kehilangan kemampuan bekerja.
5. Memberikan Jaminan Hari Tua
Beberapa asuransi jiwa juga memberikan jaminan untuk hari tua kepada para Peserta. Dalam jenis asuransi ini, Peserta tidak hanya memperoleh perlindungan atas risiko kematian, tetapi juga dapat menerima sejumlah dana apabila masih hidup hingga akhir masa pertanggungan.
Dana tersebut dapat dimanfaatkan sebagai tabungan pensiun, modal usaha kecil di masa tua, atau untuk memenuhi kebutuhan hidup lainnya ketika Peserta sudah tidak lagi aktif bekerja.
Perbedaan Warisan dan Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa sering dikaitkan dengan warisan. Namun pada dasarnya, kedua hal ini memiliki konsep dan komponen yang berbeda. Berikut perbedaan warisan dan asuransi jiwa yang bisa dipahami.
1. Sumber Dana
Sumber dana asuransi jiwa yang dibayarkan kepada ahli waris, berasal dari uang atau Kontribusi yang dibayarkan Peserta asuransi. Dana tersebut kemudian dikelola oleh perusahaan asuransi untuk investasi agar nilainya berkembang.
Sementara itu, warisan berasal dari harta benda atau kekayaan yang dimiliki oleh pewaris semasa hidupnya.
2. Dasar Hukum Penyaluran
Perbedaan warisan dan asuransi jiwa juga terdapat pada dasar hukum yang berlaku. Ketentuan penyaluran dana asuransi jiwa, diatur berdasarkan perjanjian (Polis) antara Peserta dengan pihak asuransi sebagai Pengelola.
Sementara itu, pembagian harta waris diatur dalam hukum waris KUHPerdata, hukum agama tertentu, atau hukum waris adat.
3. Penerima Manfaat
Penerima dana asuransi jiwa adalah pihak yang ditunjuk secara khusus oleh Peserta dalam Polis asuransi sebagai penerima manfaat (beneficiary). Penerima ini tidak harus merupakan ahli waris secara hukum dan dapat berupa siapapun yang dipilih oleh Peserta.
Sedangkan dalam warisan, harta harus dibagikan kepada ahli waris sah sesuai dengan ketentuan hukum waris yang berlaku, seperti anak, pasangan, atau orang tua pewaris.
4. Proses dan Waktu Penyaluran
Dana asuransi jiwa biasanya dapat dicairkan dengan cepat setelah proses klaim selesai dan dokumen lengkap, sehingga ahli waris menerima manfaat dalam waktu relatif singkat.
Sementara itu, warisan proses pembagiannya sering kali memerlukan waktu lebih lama, karena harus melalui prosedur hukum, pengurusan surat-surat, dan terkadang penyelesaian sengketa antar ahli waris.
5. Sifat dan Hak Kepemilikan
Dana asuransi jiwa merupakan hak dari penerima manfaat berdasarkan kontrak asuransi yang berlaku dan bukan merupakan bagian dari harta peninggalan pewaris. Dengan demikian, dana ini tidak masuk ke dalam harta warisan yang harus dibagi menurut hukum waris.
Sementara itu, warisan merupakan harta peninggalan pewaris yang secara otomatis menjadi milik ahli waris setelah pewaris meninggal dunia.
Mana yang Lebih Penting, Warisan atau Asuransi Jiwa?
Pada dasarnya, baik warisan maupun asuransi jiwa memiliki peran dan fungsi yang penting dalam perencanaan keuangan keluarga. Warisan berfungsi sebagai pengalihan aset dan kekayaan yang telah dimiliki selama hidup kepada ahli waris setelah meninggal dunia.
Sementara itu, asuransi jiwa lebih berfokus pada perlindungan finansial secara langsung kepada penerima manfaat saat risiko tertentu terjadi, terutama kematian.
Jika dilihat dari sisi kebutuhan mendesak keluarga setelah meninggalnya pencari nafkah, asuransi jiwa sering kali memberikan manfaat yang lebih cepat, sehingga dapat membantu keluarga memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari, melunasi utang, dan membiayai pendidikan anak tanpa harus menunggu proses pembagian warisan yang bisa memakan waktu lama.
Namun, warisan tetap penting karena merupakan aset dan kekayaan jangka panjang yang dapat diwariskan dan dimanfaatkan oleh generasi berikutnya sebagai modal usaha, tempat tinggal, atau sumber penghasilan pasif.
Dengan demikian, keduanya saling melengkapi dan idealnya dimiliki secara bersamaan sebagai bagian dari perencanaan keuangan yang matang. Asuransi jiwa memberikan perlindungan jangka pendek dan jaminan likuiditas, sedangkan warisan menjamin kesinambungan kekayaan dan kesejahteraan keluarga dalam jangka panjang.
Itu dia informasi mengenai perbedaan warisan dengan asuransi jiwa yang bisa Anda pahami. Pada dasarnya, baik warisan maupun asuransi jiwa memiliki tujuan yang sama, yakni menjaga stabilitas finansial keluarga atau ahli waris, ketika pewaris maupun Peserta asuransi meninggal dunia atau mengalami kondisi yang tidak diinginkan.
