Tetap Terlindungi dengan Penyesuaian Biaya Asuransi PRUWell Health Syariah

Untuk mengelola dan menjaga kesehatan serta keberlangsungan Dana Tabarru’ milik seluruh Peserta, sehingga Prudential Syariah dapat tetap memberikan perlindungan kesehatan yang optimal dan layanan kesehatan yang berkualitas bagi para Peserta, sekalipun di tengah tren peningkatan biaya perawatan medis yang masih terus berlangsung. Sebagai upaya terbaik yang dapat kami berikan, kami juga menghadirkan PRUPriority Hospitals, sebuah kerja sama dengan rumah sakit pilihan untuk layanan berkualitas dengan biaya yang wajar.

Inflasi medis yang dimaksud adalah kenaikan biaya perawatan medis atau biaya kesehatan seperti biaya kamar, biaya konsultasi dokter, biaya tindakan bedah, dan biaya-biaya lainnya sebagai akibat dari meningkatnya aksesibilitas, penggunaan, dan permintaan terhadap layanan kesehatan yang berkualitas serta kemajuan teknologi kesehatan. Pengalaman portofolio klaim medis yang dimaksud adalah total angka klaim medis aktual yang dibayarkan secara keseluruhan dalam suatu periode sebagai manfaat dari kumpulan produk kesehatan sejenis dari satu Pengelola. Selain dipengaruhi oleh inflasi medis, pengalaman klaim portofolio Pengelola juga meningkat seiring dengan tingginya pemanfaatan manfaat medis untuk memenuhi kebutuhan perawatan Peserta.

Dalam Asuransi Syariah, Kontribusi yang dibayarkan Peserta masuk ke Dana Tabarru’, yaitu dana gotong‑royong yang digunakan bersama untuk membantu Peserta yang mengalami musibah. Karena dana tersebut bersifat kolektif, penyesuaian Kontribusi tidak didasarkan pada apakah seorang Peserta pernah mengajukan klaim atau tidak. Penyesuaian dilakukan ketika terdapat kenaikan biaya perawatan medis dan peningkatan kebutuhan pembayaran klaim yang harus dibayarkan dari Dana Tabarru’ secara keseluruhan.

Semakin besar beban klaim yang harus dibayarkan dari Dana Tabarru’, maka sangat mungkin diperlukan pembayaran Kontribusi yang sedikit lebih besar dari seluruh Peserta untuk selanjutnya dimasukkan ke Dana Tabarru’. Hal ini penting agar Dana Tabarru’ tetap mencukupi untuk membayarkan manfaat asuransi kepada para Peserta dan menjaga keberlanjutan perlindungan sesuai prinsip tolong‑menolong (ta’awun) dalam Asuransi Syariah.

Dengan kata lain, meskipun Peserta belum pernah klaim, penyesuaian Kontribusi diperlukan agar perlindungan kesehatan bagi seluruh Peserta dapat terus berjalan dengan baik dan tetap sesuai prinsip Syariah.

Tingkat Penyesuaian Biaya Asuransi bagi Peserta yang tergabung dalam grup A lebih tinggi (yaitu kenaikan sebesar 19%) dibandingkan grup B (yaitu kenaikan sebesar 6,25%) dikarenakan Asuransi Tambahan Kesehatan yang tergabung dalam grup B telah mengalami kenaikan di tahun sebelumnya sebesar 12%. Penyesuaian Biaya Asuransi grup A merupakan akumulasi dari persentase kenaikan Biaya Asuransi pada tahun 2025 yang ditangguhkan dan juga persentase kenaikan Biaya Asuransi pada tahun 2026. Sebagai gambaran, ilustrasi perhitungan dapat dilihat pada tabel di bawah ini

Dengan demikian, Biaya Asuransi akhir setelah Repricing 2026 baik untuk Grup A dan Grup B akan bernilai sama. Perlu diperhatikan bahwa ilustrasi perhitungan di atas belum termasuk penyesuaian Biaya Asuransi atas pertambahan usia, Multiplier, PRUWell (jika ada), dan kondisi Peserta Yang Diasuransikan pada saat dilakukannya perpanjangan Polis/ kepesertaan.

Repricing pada tahun 2025 ditangguhkan agar Pengelola dapat memberikan kesempatan bagi Peserta untuk merencanakan finansial dengan lebih baik, sehingga di tahun 2025 penyesuaian Biaya Asuransi karena Repricing tersebut ditangguhkan agar Peserta tetap merasa nyaman secara finansial.

Prudential Syariah dapat melakukan penyesuaian Biaya Asuransi sesuai dengan yang tertera pada Ketentuan Umum Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah Pasal 8 Ayat (1) yang menyebutkan bahwa Prudential Syariah tidak menjanjikan besarnya Biaya Asuransi untuk Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah yang akan datang. Sesuai dengan Pasal 7 Ayat (5), Prudential Syariah berhak mengubah manfaat dan/atau syarat dan ketentuan dari Ketentuan Polis dan ketentuan lainnya dengan pemberitahuan tertulis baik dalam bentuk cetak, elektronik maupun lainnya kepada Pemegang Polis paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum hal tersebut mulai berlaku.

• Berlaku untuk Channel Agency
  
  Dalam rangka penyesuaian Biaya Asuransi dan untuk menjaga kecukupan Nilai Tunai Polis serta keberlangsungan manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah, bagi Polis dengan proyeksi Nilai Tunai yang tidak mencukupi hingga akhir masa Kepesertaan setelah adanya penyesuaian Biaya Asuransi, Prudential Syariah menyarankan Peserta untuk melakukan penyesuaian Kontribusi atau penambahan Top-up Tunggal berdasarkan informasi yang disampaikan pada Surat Repricing.
  
  
• Berlaku untuk Channel Bancassurance
  
  

  Dalam rangka penyesuaian Biaya Asuransi dan untuk menjaga kecukupan Nilai Tunai Polis serta keberlangsungan manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah, bagi Polis dengan proyeksi Nilai Tunai yang tidak mencukupi hingga akhir masa Kepesertaan setelah adanya penyesuaian Biaya Asuransi, Prudential Syariah menyarankan Peserta untuk melakukan penambahan Top-up Tunggal berdasarkan informasi yang disampaikan pada Surat Repricing.

Surat Repricing akan dikirimkan kepada Peserta paling cepat 2 (dua) bulan sebelum ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan masing-masing Peserta, mulai tanggal 9 Februari 2026 dan akan efektif berlaku sesuai dengan tanggal ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan masing-masing Peserta, mulai tanggal 1 April 2026. Peserta dihimbau untuk secara berkala memastikan apakah Surat Repricing yang dikirim Prudential Syariah via email atau postal (sesuai korespondensi pilihan Peserta) telah diterima, agar Peserta memperoleh informasi lengkap mengenai penyesuaian Biaya Asuransi yang akan berlaku.

• Polis yang mendapatkan saran penambahan Top-Up Tunggal adalah Polis yang sudah melakukan klaim manfaat Waiver atau Payor dan Polis dengan sisa masa Kepesertaan Produk Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah (PWHS) kurang dari sepuluh tahun.
• Polis yang mendapatkan saran Penyesuaian Kontribusi adalah produk dasar PAYDI Asuransi Jiwa PRULink Syariah Generasi Baru, Asuransi Jiwa PRULink Syariah Assurance Account, dan Asuransi Jiwa PRULink NextGen Syariah yang tidak mendapatkan saran penambahan Top-Up Tunggal seperti yang tertera pada poin pertama.

Peserta memiliki waktu untuk melakukan penyesuaian Kontribusi sejak tanggal cetak Surat Repricing hingga 4 (empat) bulan setelah pemotongan Biaya Asuransi yang baru efektif berlaku (atau 4 bulan setelah ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan). Mohon agar Peserta dapat memeriksa Surat Repricing untuk memastikan tanggal efektif berlaku Biaya Asuransi yang telah disesuaikan. 

• Berlaku untuk Channel Agency
  
  Apabila Pemegang Polis tidak menyetujui untuk melakukan penyesuaian Kontribusi dan Nilai Tunai tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed bergantung pada kecukupan Nilai Tunai Polis. Pemegang Polis diharapkan selalu memperhatikan kecukupan Nilai Tunai melalui PRUServices untuk pembebanan Biaya Asuransi agar Kepesertaan tetap berlangsung.
  
  

• Berlaku untuk Channel Bancassurance
  
  Apabila Nilai Tunai tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed bergantung pada kecukupan Nilai Tunai Polis. Pemegang Polis diharapkan selalu memperhatikan kecukupan Nilai Tunai melalui PRUServices untuk pembebanan Biaya Asuransi agar Kepesertaan tetap berlangsung.

• Berlaku untuk Channel Agency
  
  Jika setelah tanggal efektif penyesuaian Biaya Asuransi yang tertera pada Surat Repricing, Peserta tidak melakukan penyesuaian Kontribusi dan di saat yang bersamaan terdapat Biaya Asuransi Terutang dimana Nilai Tunai tidak mencukupi untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed, untuk itu Peserta diharapkan agar dapat melakukan penyesuaian Kontribusi sesuai dengan waktu yang telah ditetapkan. Peserta juga disarankan untuk melunasi Biaya Asuransi terutang (jika ada).
  
  
• Berlaku untuk Channel Bancassurance
  
  Jika Peserta tidak melakukan pembayaran minimal Top-Up Tunggal dan di saat yang bersamaan terdapat Biaya Asuransi Terutang di mana Nilai Tunai tidak mencukupi untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed. Untuk itu, Peserta diharapkan agar dapat melakukan pembayaran minimal Top-Up dan memantau kecukupan Nilai Tunai. Peserta juga disarankan untuk melunasi Biaya Asuransi terutang (jika ada).
  
  

Biaya Asuransi Terutang adalah selisih negatif Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi dikurangi dengan Nilai Tunai yang terbentuk pada Tanggal Perhitungan.

Peserta dapat mengetahui nilai Biaya Asuransi Terutang melalui PRUServices dan dari Surat Pernyataan Transaksi Bulanan (Transaction Statement). Sedangkan Mitra Bisnis Agency juga dapat mengetahui nilai Biaya Asuransi Terutang dari Polis yang dimiliki Peserta melalui PRUForce.

Peserta dapat melakukan Top-Up Tunggal untuk melunasi Biaya Asuransi Terutang. Ketentuan mengenai nominal Top-Up Tunggal yang ditetapkan dapat mengacu ke ketentuan masing-masing produk dasar.

Tidak. Meskipun Pemegang Polis sudah melakukan Top-Up Tunggal sesuai saran yang tertera di Surat Repricing (jika ada), nilai Top-Up Tunggal tersebut belum memperhitungkan Biaya Asuransi terutang (jika ada). Dengan demikian, Pemegang Polis tetap disarankan selalu memperhatikan nilai Biaya Asuransi terutang (jika ada) melalui PRUServices, dan juga disarankan untuk melunasi Biaya Asuransi terutang (jika ada).

Prudential Syariah menawarkan alternatif solusi selain melakukan penyesuaian Kontribusi melalui e-alteration dengan syarat minimal Kontribusi Dasar/Kontribusi Berkala tetap, dengan pilihan sebagai berikut:

1. Memilih Plan yang lebih rendah dari Plan yang telah dipilih sebelumnya;
2. Menambahkan fasilitas PRUWell Saver (jika Peserta belum memiliki PRUWell Saver);
3. Mengubah Masa Kepesertaan menjadi lebih singkat; atau
4. Mengubah komposisi manfaat Asuransi Dasar dan/atau Asuransi Tambahan lainnya.

Alternatif solusi ini dapat dipilih untuk dilakukan hingga tanggal akhir Batas Pengajuan Penyesuaian Kontribusi untuk masing-masing Polis.

Catatan:

Apabila Peserta melakukan e-alteration untuk memilih salah satu dari alternatif solusi di atas, maka perubahan Manfaat Asuransi dan penyesuaian Biaya Asuransi akan efektif berlaku pada tanggal pembebanan Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi yang terdekat setelah perubahan Polis disetujui

Apabila Peserta sudah melakukan pembayaran Kontribusi untuk jatuh tempo saat ini secara non-bulanan, maka Peserta dapat tetap melakukan penyesuaian Kontribusi. Sistem akan menghitung secara otomatis selisih Kontribusi saat ini dan Kontribusi yang baru sesuai dengan durasi bulan yang tersisa (perhitungan secara pro rata). Selisih Kontribusi pro rata tersebut dapat dibayarkan dalam bentuk Top-up Tunggal seperti mekanisme penambahan Top-up Tunggal yang berlaku saat ini. Sebagai informasi, jumlah minimal Top-up Tunggal adalah sebesar Rp1.000.000 dan harus dibayarkan paling lambat 60 hari kalender sejak pengajuan penyesuaian Kontribusi. Apabila selisih Kontribusi pro rata kurang dari Rp1.000.000, maka Peserta tetap harus membayarkan Top-up Tunggal minimal sebesar Rp1.000.000 yang akan dialokasikan sesuai pilihan subdana investasi Peserta.

Pada Surat Repricing, terdapat informasi terkait kecukupan Nilai Tunai Polis hingga usia tertentu. Usia tersebut menunjukkan estimasi maksimal kecukupan Nilai Tunai Polis setelah adanya penyesuaian Biaya Asuransi. Apabila Peserta mendapatkan saran untuk melakukan penyesuaian Kontribusi atau menambah Top-up Tunggal, maka terdapat juga informasi terkait kecukupan Nilai Tunai Polis apabila mengikuti saran tersebut. Informasi tersebut dihitung berdasarkan Nilai Tunai Polis Peserta pada tanggal cetak surat dengan mengasumsikan Polis tetap aktif dan Kontribusi dibayarkan dengan tepat waktu tanpa pengajuan Cuti Kontribusi (Contribution Holiday) dan penarikan dana (withdrawal). Proyeksi kecukupan Nilai Tunai dihitung berdasarkan asumsi rata-rata performa hasil Dana Investasi PRULink Syariah sebesar 5% per tahun. 

Apabila Peserta mengajukan penyesuaian Kontribusi sesuai yang disarankan pada Surat Repricing, maka Kontribusi yang baru akan berlaku efektif pada tanggal penagihan Kontribusi terakhir, meskipun pengajuan penyesuaian Kontribusi disetujui oleh Prudential Syariah setelah tanggal penagihan Kontribusi tersebut. 

Contoh:

• 10 April 2026: Tanggal jatuh tempo Kontribusi dan tanggal penagihan Biaya Asuransi setelah repricing, namun Peserta belum membayar Kontribusi untuk jatuh tempo tersebut
• 1 Mei 2026: Penyesuaian Kontribusi disetujui

Maka, Kontribusi yang baru akan berlaku efektif sejak tanggal 10 April 2026 (bukan 10 Mei 2026). Selanjutnya, pada tanggal jatuh tempo berikutnya (yaitu 10 Mei 2026), Peserta harus membayarkan Kontribusi kembali untuk jatuh tempo bulan Mei 2026.

Contoh 2:

• 10 April 2026: Tanggal jatuh tempo Kontrbusi dan tanggal penagihan Biaya Asuransi setelah repricing, dan Peserta sudah membayar Kontribusi untuk jatuh tempo tersebut
• 1 Mei 2026: Penyesuaian Kontribusi disetujui

Maka, Kontribusi yang baru akan berlaku efektif sejak tanggal 10 Mei 2026 (bukan 10 April 2026).

Apabila Peserta melakukan perubahan major setelah Surat Repricing dikirimkan, maka informasi pada Surat Repricing menjadi tidak berlaku karena sudah tidak sesuai dengan kondisi Polis yang sebenarnya. Untuk itu, Mitra Bisnis dapat melakukan penyesuaian Kontribusi melalui e-alter pada PRUForce. Selain itu, Kontribusi baru akan segera berlaku pada tanggal penagihan terdekat setelah perubahan major disetujui oleh Prudential Syariah.

Berikut contoh skenario: 

• Tanggal pengiriman Surat Repricing: 1 Maret 2026
• Tanggal perubahan major diajukan terkait perubahan Plan dari Silver A ke Bronze A: 1 April 2026
• Tanggal perubahan major disetujui terkait perubahan Plan dari Silver A ke Bronze A: 2 April 2026

Maka per 2 April 2026, informasi pada Surat Repricing menjadi tidak berlaku karena informasi tersebut sudah tidak sesuai dengan manfaat Polis yang dimiliki saat ini (adanya perubahan Plan dari Silver A ke Bronze A). 

Jika pengajuan Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah diterima sebelum 1 April 2026, maka tidak diberlakukan Penyesuaian Biaya Asuransi 2026 Asuransi Tambahan Kesehatan Baru, meskipun ada dokumen tambahan (seperti dokumen medis atau ilustrasi baru yang diajukan melalui dokumen susulan) yang diajukan setelah tanggal tersebut. Dengan demikian, Asuransi Tambahan Kesehatan ini akan tergolong sebagai Asuransi Tambahan Kesehatan existing grup B.

Apabila Peserta mengajukan backdate ke sebelum tanggal 1 April 2026, maka tetap diberlakukan Penyesuaian Biaya Asuransi 2026 Asuransi Tambahan Kesehatan Baru.